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2022青年購屋補助懶人包 第一次買房就上手

 

根據內政部資料顯示,2022年上半年全國買賣移轉棟數為13.7萬棟,雖較去年2021年同期衰退2.2%,但主因為5-6月疫情急遽升溫,許多民眾延後購屋計畫,其中新北、台中市比起2021年上半年仍有小幅增長,台中市年增1.1%,更是創11年來新高,面對疫情、央行升息,政府為了協助減輕青年購屋壓力,推出許多購屋補助優惠方案,本文將統整2022最新青年購屋補助資訊。

 

本文將會介紹2種住宅購屋補助,如果你符合資格,是可以同時申請搭配使用唷!

 

1.財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」

2.內政部的「自購住宅貸款利息補貼」

 

2022青年安心成家購屋優惠貸款

 

青年安心成家購屋優惠貸款」又稱為青年首購貸款、青安貸款,由財政部公股銀行自有資金辦理,可以說是目前房貸利率很優惠的方案,實施期間自民國110年1月1日到民國111年12月31日。共計撥貸31.1萬戶、撥貸總額1兆2698億元。

 

申請人年齡

申請年齡由20歲調整為18歲即可申請。

受理申請期間

原為2020年12月到期,政府延長兩年至2022年12月31日

貸款標的

本項貸款房地之取得日期係以建物謄本上登記日期為準,只要所購置之自有住宅(建物謄本)登記日期為申請日前6個月起者,便符合本項規定。舉例:借款人於110年1月5日申請貸款,所購置之自有住宅建物謄本登記日期須在109年7月5日以後。

貸款條件

最高貸款額度800萬,貸款年限30年,寬限期最長五年,若超過800萬則適用承貸銀行貸款方案。

2022青安方案貸款利率整理 (三擇一,一經選定後不得變更)

一般來說,房貸利率可以分為固定式利率、一段式利率以及分段式利率3種,而青年方案也有3種利率提供首購族選擇,要注意的是選定後不得變更。

 

簡單說明一下不同算法適合的族群:

 

1.固定利率:利率是固定的,不須擔心通膨、升息,適合收入穩定的家庭,但承辦的銀行較少。

2.一段式機動利率:指標利率+加碼利率,優點是通常利率較低,但利率會隨央行升降息而變動,前期還款壓力較大,後期則會穩定,較適合一般上班族,或是首購族。

3.分段式機動利率:指標利率+加碼利率,其中加碼利率會分為2或3段,通常後期利率較高,適合初期自備款不充裕的首購族,或投資族。

 

雖然今年受到央行的影響,導致全台房貸利率上升,但財政部為了減輕青年成家購屋的負擔,將青安貸款利率從111年3月23日至111年底,減少調升0.125%,所以這段期間的基準利率都只以1.095%計算,對於首購族來說也是一大福音喔!

 

【2022年9月更新】央行9/22宣布升息半碼(+0.125%),青安貸款一段式由1.65%增至1.755%,為兼顧中央銀行升息之貨幣政策目標及減輕民眾貸款資金壓力,「維持減半碼調升到本年底」,以持續協助民眾購屋。

 

方案

內容

一段式機動利率

 

按中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金額度未 達新臺幣 500 萬元機動利率(下稱基準利率) ,自110 年 1 月 1 日起新貸放案件,按基準利率固定加0.555%,但自 111 年 6月 22 日起 由1.095%調升半碼為1.22%,9月22日調升半碼為1.345%,而青安貸款現行利率基準利率,合併減碼優惠至111年底,合計以1.775%(1.345%-0.125%減碼優惠+0.555%)為機動計息。

二段式機動利率

 

前 2 年按基準利率固定加 0.345%(目前為 1.565%) 機動計息,第 3 年起按基準利率固定加 0.645%(目 前為 1.865%)機動計息。

混合式固定利率

 

前 2 年採固定利率,第 1 年按「撥貸當時」基準 利率固定加 0.525%(目前為 1.745%)固定計息, 第 2 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%(目 前為 1.845%)固定計息,第 3 年起按基準利率固 定加 0.645%(目前為 1.865%)機動計息。

財政部於2022年3/31宣布,青安貸款利率包括一段式、二段式機動利率以及混和式固定利率三種,青安貸款現行利率依基準利率「並減碼優惠」至本年底。

2022青安貸款常見問題

 

1.青安貸款是否可先申請保留額度後,再行辦理購屋作業?

答:不可以。本項貸款需先行評估「擔保品」,在尚未取得房屋所有權之民眾,因無提供作為銀行評估之明確標的物,銀行無法受理。

 

2.借款人名下無自有住宅,但以其他人所有之自有住宅已向行庫借款者,借款人能否再辦理本項貸款?

答:凡借款人(單身或有配偶者)名下無自有住宅者(如有配偶者,借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅),即可申請本項貸款。

 

3.與他人共同購買同一房屋,可否申貸本項貸款?

答:本項貸款應提供本人、配偶或與配偶共有之房地為擔保;如提供與他人共同持有之房地為擔保,且均符合申貸資格,其優惠貸款額度最高仍為800萬元;惟如僅有一位符合申貸資格,其擔保物之共有人應將其持分部分,一併抵押予銀行,且應以其中一位符合資格者為借款人,其優惠貸款額度應按建物所有權持有比率核貸。(如持分1/2,則優惠貸款額度為400萬元)

 

4.原申貸之其他政策性優惠貸款已結清銷戶,可否另購房屋再申貸本項貸款?

答:如經財政部財政資訊中心查詢確無自有住宅者,仍可申貸本項貸款。

 

5.自地自建者可否申請本項貸款?

答:不可以。本項貸款為購屋貸款,因此自地自建不符合本專案規定。

 

6.一人一次購買二屋,可否皆適用本方案?

答:僅能一屋適用。

 

資料來源:財政部國庫署,看更多問答

 

除了2022青年安心成家貸款可以申請之外,還有「自購住宅貸款利息補貼」,可以一次申請2筆房屋貸款,兩者最大的不同在於,自購住宅貸款補貼申辦時間只有「一個月」,且條件較為嚴謹,可申辦的戶數較少。

 

2022自購住宅貸款利息補貼,優惠利率最高1.262%,8/1開跑(目前已結束)

自購住宅貸款利息補助,是內政部為了協助中低收入戶以及2年有購屋、房貸壓力的購屋族,提供這些族群在每年的7-8月申請的一種貸款方案。計畫補貼戶數為4000戶,但根據內政部資料顯示109年度全國自購住宅貸款實際申請戶數為9943戶,比預期的超出一倍以上,所以如果有需要的人,一定要提前準備,把握時間。

 

補貼內容

最高優惠貸款額度210萬-250萬

  • 台北市最高250萬
  • 新北市最高230萬
  • 其餘縣市最高210萬

優惠利率最高1.262%

  • 第一類客戶:目前為0.687%
  • 第二類客戶:目前為1.262%

補貼期限最長20年,付息不還本之寬限期最長五年

計畫戶數

4000

補助對象

第一類:

  1. 低收入戶或中低收入戶
  2. 特殊境遇家庭
  3. 育有未成年子女三人以上(限申請人)
  4. 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿二十五歲(限申請人)
  5. 六十五歲以上(限申請人)
  6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  7. 身心障礙者
  8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
  9. 原住民
  10. 災民
  11. 遊民
  12. 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人(限申請人)

第二類:不具第1類條件者

受理申請期間

111年8月1日(星期一)至8月31日(星期三)

申請人年齡

中華民國國民在國內設有戶籍,且符合下列年齡限制之一:

1.已成年

2.未成年已結婚

3.未成年,已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家。

家庭成員住宅持有狀況

符合下列一項即可:

  1. 家庭成員(申請人、申請人之配偶、申請人或其配偶之戶籍內直系親屬、申請人父母均已死亡且其戶籍內需要照顧之未成年或身心障礙兄弟姊妹)均無自有住宅。
  2. 申請人持有、其配偶持有或其與配偶、同戶籍之直系親屬共同持有之二年內自購住宅並已辦理貸款,且其家庭成員均無其他自有住宅。  
申請時是否接受政府住宅補貼 申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼;或家庭成員正接受政府租金補貼、為社會住宅或政府興辦之出租住宅承租戶,該家庭成員切結取得自購住宅貸款利息補貼或租金補貼資格之日起,自願放棄原租金補貼、承租社會住宅或政府興辦之出租住宅。

 

2022自購住宅貸款利息補貼申請標準表  

如果要符合住宅補貼對象,需先檢視家庭成員所得財產標準,各縣市會有所不同

 

戶籍地

家庭成員所得及財產均應低於下列金額

家庭年所得

每人每月平均所得

家庭動產限額

家庭不動產限額

新北市

132萬元

5萬5,300元

403萬元

600萬元

臺北市

167萬元

6萬5,387元

694萬元

876萬元

桃園市

132萬元

5萬3,484元

294萬元

564萬元

臺中市

123萬元

5萬4,152元

403萬元

534萬元

臺南市

102萬元

4萬9,805元

294萬元

530萬元

高雄市

113萬元

5萬467元

294萬元

532萬元

金門縣

連江縣

99萬元

4萬4,772元

294萬元

413萬元

 

其他縣市

99萬元

4萬9,805元

294萬元

530萬元

單位:新臺幣

 

備註:

  1. 申請自購住宅所得及財產標準以申請人戶籍地為審查依據。
  2. 所得指財稅機關提供之家庭成員109年度綜合所得稅各類所得。
  3. 動產中之存款本金係以財稅資料顯示之家庭成員109年總利息所得,按1.035%之利率推算。但申請人舉證存款利率為優惠利率或其他利率者,不在此限。
  4. 家庭成員不動產以申請日之資料為準,其家庭成員之不動產不採計原住民保留地、道路用地、申請本次自購住宅貸款利息補貼之住宅及其基地。

 

*財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」可與內政部的「自購住宅貸款利息補貼」或「修繕住宅貸款利息補貼」搭配使用。

 

 

 

為什麼越多首購選「一般房貸」而非「青年安心成家房貸」

過往不少青年都搶著申請青年安心成家房貸,但由於低利時代的來臨,不少眼尖的民眾發現,使用「一般房貸的利率」比「青年安心成家房貸」還要划算。以房屋總價1000萬,貸款800萬為例,不使用寬限期,選擇30年本息平均攤還,若使用「青年安心成家」一段式機動利率方案,利率為1.65%,總繳累計約940但若使用「一般銀行」一段式利率,最低1.60%利率計算,總繳約935萬,比「青年安心成家房貸」少繳5萬。

 

案例假設

貸款800萬

還款方式:本息平均攤還法
貸款利率:一段式機動利率 

申請日期:111年7月1日

銀行

八家公股銀行

一般銀行

房貸方案

青安貸款

一般房貸方案

貸款期限

30

30

手續費用

各家銀行規定

5000-8000

最低貸款利率

1.65%

1.60%

每月繳款金額

39,158

38,973

本利和

940萬元

935萬元

 

從案例比較可以發現,青安貸款不見得比較優惠,且一般銀行貸款成數有機會拉到85以上,例如公股兆豐銀行於2021年推出海悅國際聯名卡,定位為專為成家的信用卡,現場辦卡不定期還有購屋減總價5~10萬的優惠,指定案場購屋刷訂享2.5%現金回饋或24期分期0利率,平時加油還有5.5%現金回饋,受到不少小資族喜愛。

 

不過整體來說,相較多數銀行貸款方案,青年首購貸款的1.65%機動利率,仍然目前首購市場的最低利率,所以如果你本身的工作條件或是信用紀錄無法獲得較好的貸款條件,「青安貸款」仍然是首選唷!

 

青年購屋第一步,如何挑選建案?分享適合首購地區

基本上以自住來說,你要考慮的不外乎就是,單價要合理,附近的生活機能要好,如果尚未開發好,也希望是靠近舊市區,甚至希望地段好,未來會有大型建設入住,還有機會房價會漲,因此我們按照以上這些考量,列舉了一些適合首購族自住的地區,和大家分享,如果有其他想要了解的地區,也歡迎留言給我們,我們可為您做分析:

 

1.桃園青埔重劃區

青埔是全台炙手可熱的重劃區之一,位在桃園中壢區,全台最大Outlet商圈也位在此處,更是近期人口唯一正成長的城市,許多北漂青年都遷居至此。到底青埔的優勢是什麼,為什麼討論度不斷?現在在青埔買房子好嗎?我們特別深入研究,將青埔現況、生活機能,甚至房價走勢一併分享給您,如果你有興趣也可以參考!內文也將推薦5大指標建案,以及實價登陸的均價。

延伸閱讀⇒想買青埔?看這篇就夠!史上最完整,青埔房市全解析,房價、生活機能、區域發展

2.台中烏日高鐵特區

台中近2年房價飆漲,海線地區衝破2字頭,西屯區漲到8字頭,還有哪些地區適合首購?烏日高鐵特區是中台灣唯一三鐵共構+三條公路的重要交通樞紐,台中高鐵站就位在此處,龐大的車流、人流,是此區最強大的基本面,有了交通優勢烏日的房子就可以買嗎?未來還有什麼重大建設,以及現在房價行情,內文將詳細說明並分享烏日即將公開建案、熱門建案。

延伸閱讀烏日高鐵特區買房攻略,買烏日好嗎?有哪些重大發展?不能錯過即將公開的烏日建案、房價走勢、區域分析總整理 

3.台南科技園區

南科是近幾年討論度最高的地區之一,因台積電進駐,將全球最先進的3奈米技術,確定留在台南製造,引爆話題更帶動南科就業人口,討論度非常高,也因為這樣造成台南缺工嚴重,建案普遍需要較長的工程期,因此吸引了不少外地客置產,內文將提供南科園區的建案整理。

延伸閱讀⇒台南科學園區未來發展、建案總整理

 

推薦首購族,台北、新北、桃園、台中、台南、高雄各區建案

 

台北市建案

1.大橋湛:位於大同區,最大特點就是,捷運大橋頭1號出口散步不到1分鐘就到家,特別規劃單身族、小家庭適合的套房,坪數最小12坪就有,2房大約24坪,號稱是首購族買得起的北市門牌,距離延三夜市只要5分鐘,且旁邊還有永樂國小、大橋國小、民權國中等多間學校,生活機能與學區都相當完整,目前已落成可馬上入住,推薦給希望離捷運站進,方便通勤的首購族。→看更多說明

 

新北市建案

1. 新莊-新莊科達花園:屬於塭仔圳重劃區,由科達建築聯手日本國土營造,提供8年防水保固承諾,只要5分鐘就可以抵達新莊舊市區,附近更有國小、國中,對於未來教育機能非常方便,主要房型約7成都是3房,約36坪,大尺度開窗、雙面採光→看更多說明

 

2.土城-大同莊園III位於新北土城區,屬於第三期的案子,總共蓋3棟,樓高30-33層更是超越前兩期,因此第3期討論度更高,最大賣點就是離藍線板南線海山站,僅有600公尺步行大約5-6分鐘,超大純住宅社區是完全沒有店鋪的,非常適合重視居住品質的人,附近機能包含學校、銀行、運動中心等等,非常完善,可以說是鬧中取靜,規劃2-4→看更多說明

 

(大同莊園III外觀示意圖)

桃園市建案

1. A7興富發鉑悦:目前A7的高樓層指標建案,共有35層樓,對比同地段大多為15-20層樓,特別適合想要有高樓層視野景觀的人,內部更有超過20個飯店等級的公設,但公設多有好有壞,還是要按照自己的生活習慣來考量,距離A7體育大學捷運站只要700公尺,且開案至今每周預約賞屋的人數,皆突破百人。→看更多說明

 

2.A10新潤麗蒔:除了A7建案之外,A10山鼻捷運站也是不少桃園自住的熱門地區,新潤麗蒔是

是新潤機構A10三期案子,距離捷運站只要6分鐘,更有規劃16坪小坪數的房型,而新潤建設是北部2021年十大口碑認證的建設之一,不管是購屋配套或房屋格局,都受到許多消費者肯定。→看更多說明

 

3.璟都米蘭:位於桃園區中路特區,是桃園最大開發區,「司法園區」和「行政園區」都在此落點,靠近舊市區生活機能也完善,且建案與「6300坪中路運動公園」面對面,表示你只要一開窗即就看到公園,網友最推薦3+1房,邊間的大3(47),享有前後陽台、臥室採光,推薦給需要大坪數的人。→看更多說明

 

(璟都米蘭外觀示意圖)

台中市建案

1. 台中新站:位於台中新站特區,靠近新台中車站/台中轉運站/捷運藍線,只要步行3分鐘,就可抵達秀泰百貨台中站前店,大時代購物中心(家樂福、星巴克、麥當勞)等等,屬於發展成熟的地點,且預計2022年底即可交屋,適合想要快速入住不想等待的人,建案共有2棟,約196戶,規劃2-3房。→看更多說明

 

2 和築T1位於台中沙鹿區,靠近沙鹿車站,開車5-6分鐘就有家樂福、全聯,附近機能完善,是屬於總價相對低的住宅,很適合自備沒那麼多的首購族,或是在台中利用台鐵通勤上下班的人,且未來台中捷運藍線蓋好後,串聯台中市區,可直通台中港三井OUTLET,未來也有不少增值空間。→看更多說明

(和築T1外觀示意圖)

台南建案

1. 昕暉日初位於台南永康市政特區,擁有崑山國小、大灣國高中等優質學區,附近約5分鐘車程可達市場、量販店,10分鐘可到南紡購物中心,對於生活機能來說算方便。附近較多透天的房型,昕暉日初為少見的大樓建案,主推2-3房,2房約29坪,屬於大二房,戶戶邊間,雙面採光,衛浴全都有開窗,以學區來說蠻不錯的,再加上去南科與高鐵地點方便,也適合要到南科上班的人。→看更多說明

 

2.沅陞拾美莊園:位於台南善化區,屬於獨棟透天+公寓的建案,公設比只有26%,建築外觀使用北歐風格,屬於台南科學園區的建案,因台積電的設廠,預估會有10萬的就業人口,且拾美莊園開車5分鐘即可抵達台南科學園區,非常適合需要自住的工程師、上班族。→看更多說明

 

(沅陞拾美莊園外觀示意圖)

3. 和紘新東琚:位於台南仁德區,最大賣點就是他的地點位置非常好,靠近文心路與中山路口處,屬於東區的邊界,可以享有崇德商圈機能,離南紡購物中心、家樂福、秀泰影城也很近,整棟共15層樓。→看更多說明

 

高雄建案

1. 三發・首席大院:位於高雄仁武地區,算是仁武史上最大造鎮,共有615層樓,社區達780戶,規劃223~27坪、337~42坪,還有30項全齡化公設,屬於北高雄少數的大基地建案,開車約7分鐘抵達澄清湖風景區,以及左邊的榮總商圈;左營高鐵站、高雄巨蛋也只需要15分鐘→看更多說明

 

2.友樂市:位於高雄楠梓區,地理位置靠近楠梓火車站只要3分鐘,因地利之便,附近有楠梓第一公有市場、家樂福商圈、車站商圈,以及政府機關區公所、派出所,銀行等等,生活機能豐富。且只要走路就能到楠梓國小+楠梓國中,學區也非常方便。主推2-3房,其中2房坪數約20坪,對於首購族來說小坪數更好入手。→看更多說明

 

目前人氣建案有哪些?

 

全台不同建案,到底該從哪裡下手?我們按照各縣市地區、坪數,排列出各建案人氣排行榜,每週皆會更新,讓你快速了解大家都在關注哪些建案?2022年【海悅人氣建案排名】

 

 

看中建案後,如何判斷建商好壞?避開爛尾樓3大方式

在挑選物售屋時最怕遇到「落跑建商」,或是爛尾樓的情況,挑選好建商,本就是買房子入門的重要環節。尤其還沒開始蓋的預售屋更重要,要相信未來房子會蓋好,一定要從建商的評價觀察起,但第一次買房經驗不足,該如何判斷,網友討論度極高的建商排名有哪些?參考完整介紹哪些建商不能碰?避開爛尾樓3大重點,你必須要知道的建商評價。

 

 

以上就是我們整理出推薦首購族的建案以及人氣排行榜,或許看到這裡,你還是不太了解該怎麼選,這很正常,因為買房前就是要多看、多聽、多逛,看久才會知道自己心目中的房子是甚麼樣的!如果有任何疑問或是找房遇到瓶頸,都可以諮詢我們的線上顧問為你解答!

 

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